Digitálne euro: Revolúcia v spôsobe, akým platíme v Európskej únii?
Európska únia (EÚ) sa pripravuje na zásadnú zmenu v oblasti finančného systému, ktorá môže ovplyvniť každodenný život všetkých občanov eurozóny. Projekt digitálneho eura, ktorý vedie Európska centrálna banka (ECB), má za cieľ vytvoriť digitálnu verziu eura, ktorá bude dopĺňať hotovosť a modernizovať spôsob, akým vykonávame platby.
Prípravná fáza tohto projektu, ktorá začala v novembri 2023, by mala byť dokončená do októbra 2025, pričom samotné zavedenie digitálneho eura sa očakáva najskôr v roku 2028. Digitálne euro je elektronická forma peňazí, ktorú bude vydávať priamo ECB a centrálne banky členských krajín eurozóny. Na rozdiel od kryptomien, ako je Bitcoin, digitálne euro nebude decentralizované, ale bude plne regulované a kontrolované centrálnymi bankami. Jeho hlavnou úlohou je doplniť hotovosť, nie ju nahradiť, a poskytnúť občanom a podnikom bezpečný a efektívny spôsob vykonávania platieb.
Používatelia si budú môcť digitálne euro uložiť na digitálnu peňaženku a používať ho na bežné platby. Táto mena bude mať rovnakú hodnotu ako fyzické eurobankovky a mince. Medzi hlavné výhody patrí možnosť bezplatných základných transakcií, funkčnosť aj bez pripojenia k internetu a vysoká úroveň zabezpečenia. Avšak, toto digitálne euro má aj množstvo nevýhod a tiež otázok, ktoré sú nezodpovedané (viac v článku Čaká nás digitálne euro. Čo vieme o CBDC?)
ECB plánuje zaviesť dve hlavné verzie digitálneho eura. Retailová verzia je určená pre širokú verejnosť. Umožní bezplatné základné transakcie, offline platby a zaručí ochranu súkromia. ECB zdôrazňuje, že nebude sledovať jednotlivé transakcie, čím sa snaží zmierniť obavy zo straty súkromia. Veľkoobchodná verzia je zameraná na finančné inštitúcie a bude využívať technológiu blockchain na zrýchlenie medzibankových prevodov a medzinárodných platieb.
Jej úlohou bude doplniť existujúce systémy platieb v eurách a konkurovať ostatným digitálnym menám. ECB už experimentovala s technológiou blockchain, napríklad prostredníctvom Európskej investičnej banky (EIB), ktorá vydala digitálny dlhopis na platforme Ethereum. Banque de France zase testovala transakcie CBDC (digitálnych mien centrálnych bánk) cez blockchain.
Digitálne euro prináša pár výhod, ako sú rýchlejšie a lacnejšie platby, efektivita finančných transakcií a možnosť konkurovať kryptomenám. Napriek tomu existuje množstvo výziev a veľa obáv, ktoré je potrebné riešiť. Jednou z hlavných obáv je otázka ochrany súkromia. Hoci ECB tvrdí, že digitálne euro bude spĺňať štandardy ochrany osobných údajov, odborníci varujú, že centralizovaná povaha meny umožní sledovanie transakcií v reálnom čase.
To by mohlo viesť k narušeniu súkromia občanov a zvýšeniu kontroly zo strany štátu. Ďalšou obavou je možný vplyv na komerčné banky. Ak by sa veľké množstvo ľudí rozhodlo presunúť svoje úspory z komerčných bánk do digitálnych peňaženiek, mohlo by to viesť k odlivu vkladov a oslabiť schopnosť bánk poskytovať úvery. ECB preto zvažuje zavedenie limitov na množstvo digitálneho eura, ktoré si jednotlivci môžu uložiť.
Vybudovanie robustnej technologickej infraštruktúry, ktorá zabezpečí bezpečnosť a spoľahlivosť systému, bude nákladné a časovo náročné. Okrem toho bude potrebné prispôsobiť existujúce právne a regulačné rámce, čo môže byť zložité vzhľadom na rozdielne záujmy členských štátov EÚ. Digitálne euro je považované za kľúčový nástroj na udržanie globálneho postavenia eura v čase, keď iné krajiny napredujú vo vývoji vlastných digitálnych mien.
Čítaj viac: Čaká nás digitálne euro. Čo vieme o CBDC?
Medzi príklady úspešného rozvoja možno použiť Čínu s digitálnym jüanom alebo USA s rozvojom stablecoinov. Krajiny už spustili pilotné projekty alebo dokonca plnohodnotné verzie svojich digitálnych mien, čo zvyšuje tlak na EÚ, aby držala krok s globálnymi trendmi. Prezidentka ECB Christine Lagarde zdôraznila, že digitálne euro je nevyhnutné pre budúcnosť európskeho finančného systému.
Napriek tomu jeho zavedenie závisí od legislatívneho schválenia a spolupráce so zainteresovanými stranami, ako sú Európska komisia, Rada a Parlament. Konečné rozhodnutie o zavedení digitálneho eura padne až po ukončení prípravnej fázy, pričom jeho reálne spustenie sa očakáva najskôr v roku 2028. Digitálne euro predstavuje významný krok vpred v oblasti digitalizácie finančného systému, no zároveň prináša množstvo otázok a výziev.
Jeho úspech bude závisieť od schopnosti ECB a členských štátov vyvážiť výhody a riziká, ktoré táto nová forma meny prináša. Hotovosť, ako aj iné formy platieb, by mali zostať zachované, aby si občania mohli vybrať spôsob, ktorý najviac vyhovuje ich potrebám. Budúcnosť digitálneho eura ukáže, či sa stane revolučným nástrojom pre modernizáciu platieb, alebo len ďalším kontroverzným krokom v oblasti finančnej kontroly.
